Vandaag de dag zijn er in ons land verschillende betalingssystemen actief. Het systeem van de Centrale Bank van de Russische Federatie speelt tegenwoordig echter de belangrijkste en zelfs sleutelrol in het hele banksysteem. Het vormt de institutionele basis van het gehele Russische nationale betalingssysteem.
Concept
Het betalingssysteem van de Bank of Russia (PSBR) is een complex organisatorisch en technologisch systeem. Het voert een aantal taken uit die gericht zijn op het bereiken van de doelstellingen van de Bank of Russia in overeenstemming met de wetgeving van het land. Volgens de verordening over het betalingssysteem van de Bank of Russia moet dit worden opgevat als een gemeenschappelijkheid van regels, contractuele relaties, methoden waarmee alle deelnemers transacties met elkaar kunnen uitvoeren volgens het door de wet vastgestelde schema.
Het biedt een breed scala aan diensten aan kredietinstellingen en overheidsinstanties. RPBR heeft het laagste risico in de nationale RPRP. De Centrale Bank van de Russische Federatie fungeert als het belangrijkste stabiliserende element van de gehele infrastructuur. Recent stonden de jaren van ontwikkeling van het PBR in het teken van de uitbreiding van het aanbod van liquiditeitsbeheerdiensten door middel van:interactie met georganiseerde markten.
De wettelijke basis voor het reguleren van het systeem omvat:
- Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie;
- FZ "Op de Centrale Bank";
- FZ "Over banken en bankactiviteiten";
- regels voor banken;
- bankovereenkomsten op correspondentrekeningen.
Het betalingssysteem van de Centrale Bank van de Russische Federatie is het belangrijkste element waarmee het monetaire beleid in het land wordt uitgevoerd. Transacties die significant zijn in termen van het aantal en het volume van de betalingen gaan er doorheen.
Huidige staat
Het belangrijkste en belangrijke onderdeel van het staatsbetalingssysteem van de Russische Federatie is het betalingssysteem van de Centrale Bank. Hij is het die fungeert als het centrale kanaal voor de uitvoering van het fiscale beleid van het land.
De geldigheid van dergelijke conclusies wordt bevestigd door de volgende gegevens. In 2018 hebben kredietorganisaties-operators bijvoorbeeld 513.173,2 miljard roebel overgedragen. Tegelijkertijd, in het kader van de RRP - ongeveer 1.340.034,2 miljard roebel. Daarom kan worden gesteld dat de Bank of Russia binnen haar systeem middelen heeft overgedragen, waarvan het volume 2,5 keer hoger was dan de volumes die werden overgedragen via kredietinstellingen die marktexploitanten zijn.
FZ nr. 86-FZ "Op de Centrale Bank van Rusland" stelt vast dat, naast doelen van de Centrale Bank van de Russische Federatie als de stabiliteit van de roebel, het hoofddoel het continu functioneren van de hele systeem als geheel. Tegelijkertijd handhaaft een duidelijk en constant functionerend betalingssysteem de stabiliteit van de roebel, gebruikt het als betaalmiddel en helpt het ook de krediet- en financiëleRussische industrieën via interbancaire transacties en schikkingen.
De doelstellingen van de Centrale Bank van de Russische Federatie, haar functies en capaciteiten bepalen het systeem zelf als een van de belangrijkste opties voor de uitvoering van het financiële beleid van Rusland, en verzekeren haar leidende rol. Aanzienlijke bedragen en het overheersende aandeel van betalingen in Rusland gaan via de FSBR. De aangegeven redenen definiëren het als systemisch significant in Rusland.
De Centrale Bank van de Russische Federatie reguleert, controleert haar betalingssysteem en voldoet ook aan haar verplichtingen jegens andere deelnemers.
De Centrale Bank van de Russische Federatie neemt maatregelen om haar eigen systeem te ontwikkelen in termen van productiviteitsverhoging en continue werking. Een dergelijke ontwikkeling is gericht op het verhogen van de efficiëntie door het verlagen van de kosten, het verhogen van de kwaliteit van de geleverde diensten, het verhogen van de productiviteit van zowel betalingen als verzoeken en controleacties, evenals het verminderen van financieel risico, insolventierisico, operationeel risico, systeem- en wetgevingsrisico's.
De werking van het systeem zelf wordt geregeld door de verordening "Over het betalingssysteem van de Bank of Russia", waarin de belangrijkste aspecten van het belang van de bank, de regels voor opschorting, de procedure voor het invoeren van clearing worden gedefinieerd en nederzettingen.
Het betalingssysteem van de Centrale Bank van de Russische Federatie heeft afwikkelingssystemen en -mechanismen die verschillen in territoriale reikwijdte en omvang van gedane betalingen, regels en procedures, samenstelling van deelnemers en afwikkelingsdocumenten, snelheid van betalingen en gebruikte technologieën.
Takensystemen
Een van de belangrijkste taken van het betalingssysteem zijn:
- betrouwbaarheid, efficiëntie en bedrijfsveiligheid;
- betrouwbaarheid en kracht, die de afwezigheid van werkonderbrekingen moeten garanderen;
- efficiency voor workflow-output;
- eerlijkheid in benadering.
De onderstaande tabel geeft een overzicht van de RPBR-gegevens van 2018.
| Systeem | Aantal overschrijvingen, mln. | Structuur, % | Overschrijvingsvolume, miljard roebel | Structuur, % |
| Het hele systeem | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79% |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| MAYOR | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Post- en telegraaftechnologie | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Functies
De hoofdfunctie van het systeem kan worden genoemd het verschaffen van dynamiek enstabiliteit van de omzet. Met een effectief systeem is het ook mogelijk om een goede controle over de monetaire sfeer te hebben, waardoor kredietinstellingen hun liquiditeit actief kunnen handhaven, waardoor de behoefte aan grote overtollige reserves wordt verminderd.
Het betalingssysteem garandeert:
- Tegoeden worden op de dag van ontvangst bijgeschreven op het geld van de klant. In sommige regio's wordt het debiteren en crediteren van deze fondsen uitgevoerd in een modus die bijna re altime is, met de mogelijkheid van onmiddellijk gebruik.
- De mogelijkheid om de solvabiliteit te beheren door beveiligde intraday-leningen aan financiële instellingen te verstrekken.
- Implementatie van financiële beleidsmaatregelen door het verlenen van krediet, deposito's, contanten en andere operaties.
- Nederzettingen op de financiële markt.
Met betrekking tot de beveiliging van informatie in het systeem wordt het volgende voorzien: identificatie, integriteitscontrole en bewijs van de authenticiteit van betalingsdocumenten, scheiding van toegangsrechten en bescherming tegen inconsistente toegang tot de middelen van de betalingsverwerking systeem, controle over afwikkelingstransacties, geheimhouding (cryptografische bescherming) van betalingsinformatie, back-up van software- en hardwaresystemen en informatiebronnen.
Basiselementen
De tabel beschrijft de belangrijkste elementen van het systeem.
| Element | Karakteristiek |
| Instituties | Bied geldovermakingsdienstenen schuldaflossing |
| Gereedschap | Voer overdrachten uit tussen agenten |
| Relaties | Regel de procedure voor niet-contante betalingen |
Alle elementen zijn nauw met elkaar verbonden. Interactie wordt uitgevoerd volgens de vastgestelde regels, die zijn vastgelegd in regelgevende documenten en internationale overeenkomsten. Al het werk van het systeem is gebaseerd op speciale rechtshandelingen en regels voor het functioneren ervan.
Het betalingssysteem van de Bank of Russia omvat:
- Dringende online elektronische betalingen;
- meer dan zeventig speciale elektronische betalingssystemen binnen de regio's die continu werken;
- elektronische betalingen van de regio Moskou, die continu werkt;
- een reeks elektronische betalingen tussen verschillende regio's van het land, waardoor geld binnen 1-2 dagen tussen regio's van de Russische Federatie kan worden overgemaakt;
- betaalsystemen die gebruik maken van beta alterminals;
- een aantal gespecialiseerde betaalapparaten voor sommige regio's van de Russische Federatie en afdelingen van de Centrale Bank van de Russische Federatie.
Over het algemeen bestaat het RPBR-systeem zelf uit verschillende subsystemen, zoals weergegeven in de onderstaande tabel.
| Subsysteem | Karakteristiek |
| Normatief | Een reeks wetgevende documenten over de basisprincipes van het functioneren |
| Institutioneel | Gemeenschap van organisaties die zorgen voor een goede werking van het geheel |
| Technologisch | Technologieën die worden gebruikt voor transacties en overschrijvingen |
| Service | De reeks berekeningen die de differentiatie van betalingsdiensten vormen |
Hoofdleden
Onder de deelnemers aan het betalingssysteem van de Bank of Russia kunnen worden geïdentificeerd:
- De Centrale Bank van de Russische Federatie vertegenwoordigd door haar eigen afdelingen.
- Financiële instellingen en banken in het nationale betalingssysteem van Rusland
- Federale schatkist.
- Andere klanten van de Centrale Bank van de Russische Federatie die geen financiële instellingen (filialen) zijn.
De bevoegdheid van de Centrale Bank omvat risicobeheer en liquiditeitsrisicobeheersing. Het regelt ook zijn deelnemers, treedt op als de belangrijkste beheerder van het systeem.
De essentie van risicobeheer door de Centrale Bank van de Russische Federatie is als volgt:
- het toepassen van preventieve maatregelen bij banken die in financiële problemen verkeren;
- controleren van de activiteiten van kredietinstellingen op het gebied van afwikkelingsactiviteiten;
- ontwikkeling van wettelijke normen die regulering van nederzettingen mogelijk maken;
- vormen van kanaalbescherming creëren en implementeren.
Bankrekeningen voor degenen die deelnemen aan het systeem en klanten zijn van de Centrale Bank van de Russische Federatie worden geopend in haar divisies.
In het betalingssysteemverplichte deelname. Een vereiste voor de rol is het openen van een correspondentrekening bij de Centrale Bank van de Russische Federatie. De procedure voor het opschorten van een rol in het betalingssysteem wordt niet gebruikt. De deelname van de instelling wordt beëindigd na beëindiging van het rekeningcontract of voor de financiële onderneming vanaf het moment van intrekking van de bankvergunning van de financiële onderneming. Identificatie wordt gemaakt door verschillende mappen:
- BIC RF directory (voor structurele afdelingen van de Centrale Bank van de Russische Federatie, financiële instellingen en hun afdelingen);
- Lijst van deelnemers in het BESP-systeem;
- lokale mappen die worden gebruikt in elk lokaal filiaal van het betalingssysteem van de Centrale Bank van de Russische Federatie (voor alle klanten, inclusief klanten die geen financiële instellingen zijn).
Naslagwerken gebruiken unieke Russische identificatiecodes. Rekeningnummers in de banken van klanten worden gevormd in overeenstemming met de boekhoudregels van de Centrale Bank van de Russische Federatie en financiële instellingen.
De Centrale Bank van de Russische Federatie, die een exploitant is van betalingsinfrastructuurfaciliteiten en een exploitant van geldoverdrachten, maakt geld over via rekeningen bij banken die deelnemen aan het betalingssysteem van de Centrale Bank van de Russische Federatie, die haar klanten zijn.
De Centrale Bank van de Russische Federatie biedt de volgende diensten aan deelnemers aan het betalingssysteem:
- onderhoudsdiensten;
- betaling voor clearingdiensten;
- betalingsdiensten.
PSBR werkt elke dag, behalve in de weekenden en vrije dagen, die zijn vastgesteld door Russische regelgeving.
De criteria voor deelname aan het systeem zijn als volgt:
- werkt als klantkredietinstelling - directe deelnemer;
- biedde toegang tot de dienst voor het overmaken van geld door middel van bestellingen in elektronische vorm;
- de organisatie is niet geregistreerd als klant van de Bank of the Russian Federation.
Het blijkt dat het indirecte karakter van deelname tot uiting komt in het feit dat organisaties zelf geen overeenkomsten kunnen sluiten met de Bank of Russia, maar alleen via een directe deelnemer:
- in een situatie waarin kredietinstellingen een correspondentrekening hebben bij de Bank van de Russische Federatie;
- in een situatie waarin een directe deelnemer niet langer deelneemt aan het systeem, dan zijn klanten ook.
Belangrijkste systemen voor verrekening tussen banken
Er zijn een aantal parallelle interbancaire afwikkelingssystemen in de Russische Federatie, die in de onderstaande tabel worden weergegeven.
| Systeem | Karakteristiek |
| Betalingssysteem van de Centrale Bank van de Russische Federatie | Verrekeningen gebeuren centraal via het netwerk. Elke bank heeft zijn eigen open correspondentrekening waar kasreserves worden aangehouden. |
| Interbancair vereffeningssysteem | Gebaseerd op de vorming van directe correspondentie tussen deelnemers |
| Opruimsysteem | Verrekeningen worden uitgevoerd door onafhankelijke clearingmaatschappijen |
| Intrabancaire afwikkelingssystemen | Schikkingen tussen moederorganisaties en filialen van banken. |
BetalingssysteemDe Centrale Bank van de Russische Federatie is gecentraliseerd en de rest is gedecentraliseerd.
Fundamenten van de operatie
Er zijn berekeningen in RPBR die van elkaar verschillen in termen van samenstelling van deelnemers, dekkingsgebieden, tijdsperiode, basisprincipes van implementatie, technologieën.
Hieronder gaan we in op de bestaande afwikkelingssystemen en hun kenmerken.
| Bestaande berekeningen | Karakteristiek |
| BESP (elektronisch tussen banken) | Doel: online geld overmaken. Nederzettingen worden uitgevoerd met behulp van elektronische technologieën in het hele land |
| WER (binnen regio's) | Meer dan 70 eenheden. Ze werken continu en maken geld over naar de regionale componenten van het systeem van de Centrale Bank van de Russische Federatie, dat wil zeggen op het grondgebied dat ondergeschikt is aan het territoriale kantoor van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Elektronische technologie toepassen in de hele regio |
| VER van de regio Moskou | Vliegmodus of continue optie toepassen. |
| MED (tussen regio's) | Er wordt geld overgemaakt tussen regio's van het land. Pas elektronische technologie toe tussen regio's |
| Aviso-systeem | Papiertechnologie die overdrachten mogelijk maakt zowel binnen dezelfde regio als tussen |
Specifieke kenmerken van het BESP-systeem als onderdeel van de ontwikkeling van het betalingssysteem van de Bank of Russia:
- werkt binnen het kader van het gehele systeem van de Centrale Bank van de Russische Federatie;
- alleen beschikbaarheid van spoedoverboekingen;
- overdracht wordt alleen uitgevoerd op basis van elektronische bestellingen;
- we accepteren elektronische fondsen online.
Betalingen met behulp van elektronische technologieën zijn goed voor bijna 99% van het totale aantal transacties.
Bij het implementeren van het systeem van afrekeningen in de RPS met behulp van elektronische technologieën, kunnen documenten worden gegenereerd in de vorm van elektronische berichten. Het formaat van dergelijke berichten is ontwikkeld door de Centrale Bank van de Russische Federatie. Ze worden verzonden via het transportsysteem van de Bank of Russia.
De organisatie van het betalingssysteem van de Bank of Russia werkt door middel van collectieve informatieverwerking, waaronder verwerkingscentra met hoge beschikbaarheid, evenals een transportsysteem voor elektronische afwikkeling.
Tariefbeleid
Dit beleid is gebaseerd op de principes van tariefdifferentiatie van de typologie van betalingen. Het is gericht op het vergroten van de belangstelling van deelnemers in alle nederzettingen voor de toepassing van moderne technologieën, waardoor kostendekking wordt gegarandeerd. De MED en VER gaan uit van een stijging van de kosten van diensten aan het einde van de dag om de belasting gelijkmatig te verdelen over alle geautomatiseerde complexen. In het BESP-systeem kunnen tarieven worden vastgesteld afhankelijk van de vormen van deelname vanwege verschillende serviceniveaus, evenals het type betaling, de prioriteit van zijn gedrag. Tariefbeleid wordt niet uitgebreid tot wisseldienstenelektronische berichten die door de Centrale Bank van de Russische Federatie aan gebruikers worden verstrekt. De tarieven zelf worden goedgekeurd door de Raad van Bestuur van de Bank.
De belangrijkste doelstellingen van het tariefbeleid in het betalingssysteem van de Bank of Russia zijn:
- vorming van voorwaarden voor het optimaliseren van de samenwerking met de klantenkring van RPS-diensten en liquiditeitsbeheer;
- verlaging van de bedrijfskosten door ongelijke werklast;
- de (gedeeltelijke) bedrijfskosten van het systeem dekken met behoud van zijn aantrekkelijkheid.
Basisprincipes van risicobeheer
In de Bank of Russia is, in overeenstemming met de federale wet van 27 juni 2011 nr. 161 "On the National Payment System of the Bank of Russia", een speciaal comité opgericht om de risicobeoordelingsprocessen te coördineren, die implementeert deze risicobeheerprocessen. Het is zijn verantwoordelijkheid om de voorwaarden voor risicobeoordeling te scheppen en deze in het RRP te beheren, evenals deze beoordeling uit te voeren en aanbevelingen op te stellen over het minimaliseren van de geïdentificeerde negatieve aspecten.
Conclusie
Het betalingssysteem van de Centrale Bank van Rusland wordt terecht beschouwd als het grootste in termen van volume en aantal transacties en betalingen in verwerking. Tegelijkertijd neemt de Centrale Bank van de Russische Federatie de belangrijkste plaats daarin in, aangezien zij zowel deelnemer als beheerder van het hele systeem is en de functies vervult van het coördineren en reguleren van afwikkelingsrelaties. Het voert ook monitoringanalyses uit van particuliere systemen, stelt de principes van hun werking, basisregels en normen vast. Het betalingssysteem van Rusland en de banken van de Russische Federatie werken nauw samenmet elkaar.
