Bijna elke zakelijke activiteit brengt risico's met zich mee. Risico is een indicator van omstandigheden of gebeurtenissen die tot verliezen kunnen leiden. Het is evenredig met de kans dat deze gebeurtenis zich voordoet en de hoeveelheid schade die het kan veroorzaken.
De geavanceerde omstandigheden van het menselijk leven worden gekenmerkt door een constante toename van de hoeveelheid informatie, de toenemende moeilijkheid van relaties zowel in het sociale systeem als met de omgeving. Tegelijkertijd versnellen de processen van globalisering, wetenschappelijke en technologische ontwikkeling en neemt het verbruik van natuurlijke hulpbronnen toe. Dit betekent dat steeds meer oorzaken de aard en richting van het menselijk werk beïnvloeden en de onvoorspelbaarheid van deze invloed toeneemt. Als gevolg hiervan neemt de mate van ontwikkelingsonzekerheid voortdurend toe, wordt het steeds moeilijker om indicatoren te voorspellen, doelen te formuleren en activiteiten te implementeren om deze te bereiken. Dit alles betekent dat er speciale aandacht moet worden besteed aan risicoonderzoekskwesties.
Risicoconcept
De risicodoctrine is de basis voor de theorie van ontwikkeling en activiteit van verschillende systemen. Om een groot aantal redenenabsoluut nauwkeurige voorspelling van resultaten en toestanden wordt onmogelijk. Dit betekent dat er altijd de mogelijkheid is van verschillende scenario's die daadwerkelijk een risicobron vormen.
Op basis van de veralgemening van verschillende formuleringen kan de volgende definitie worden gegeven: risico is onzekerheid in het proces om het doel te bereiken, de kans op verliezen, het niet behalen van de geplande plannen.
In brede zin is onzekerheid inherent aan alle gebieden, zelfs als ze niet specifiek menselijke activiteiten beïnvloeden. Maar op basis van definities kan men zich realiseren dat de risicocategorie niet alleen samenhangt met de probabilistische gang van zaken, maar ook met de relatie van iemands waarde tot de werkelijkheid. In dit geval hebben we het niet alleen over onzekerheid, maar ook over waarschijnlijke verliezen, aangezien een persoon zich geen zorgen maakt over de mogelijkheid van deze of gene actie als de impliciete uitkomst zijn belangen niet aangaat. Daarom wordt risico, in termen van de dominantie van financiële waarden, voornamelijk behandeld als een attribuut van industriële en sociaal-financiële relaties. In dit verband wordt meestal het begrip financieel risico gebruikt.
Risico-oorzaken
Er zijn drie hoofdgroepen van redenen:
- onvolledigheid en onzekerheid van informatie over de externe en interne omgeving (de factor tijd speelt een grote rol: hoe later de oplossing wordt berekend, hoe meer kans op verschillende onverwachte gebeurtenissen, hoe groter het risico);
- beperkte mogelijkheid om informatie te ontvangen en te verwerken door de persoon die verantwoordelijk is voor het ontvangenbeslissingen in het managementsysteem als geheel;
- willekeurige of doelgerichte invloed van externe krachten en omgevingsobjecten die het uitvoeren van taken belemmeren.
Uiteindelijk maakt het niet uit welke financiële activiteit min of meer door risico wordt beïnvloed. In de moderne economie wordt steeds meer erkend dat het proces van het beheren van activiteiten in feite een proces is van het beheersen van risico's en dat de keuze van een oplossing erin bestaat een rationeel niveau ervan te vinden.
Onzekerheid
Het concept van risico is gebaseerd op het concept van onzekerheid. Het wordt begrepen als de afwezigheid of het gebrek aan informatie over een fenomeen, proces.
Het verschil tussen onzekerheid en risico in de economie is dat in het eerste geval de waarschijnlijkheid van de uitkomst van een beslissing niet kan worden bepaald. In het tweede geval is de waarschijnlijkheid van het toekomstscenario goed te bepalen.
Risico's in de economie
Zijn graad in economie is de mogelijkheid van negatieve gevolgen die voortvloeien uit de interactie van elementen zoals:
- onzekerheid bij het behalen van einddoelen;
- waarschijnlijkheid van de uitkomst;
- mogelijkheid om af te wijken van het beoogde doel;
- kans op verliezen van het gekozen alternatief.
Elk van deze elementen kan zowel afzonderlijk als in combinatie met de andere voorkomen.
De belangrijkste kenmerken van economisch risico in de economie zijn als volgt:
- Controverse als een soort activiteit. Aan de ene kant is erde oriëntatie van risico om op een aantal innovatieve manieren resultaten te bereiken, aan de andere kant leidt het tot de remming van progressieve trends en het verschijnen van kosten.
- Alternativiteit wordt opgevat als de mogelijkheid om te kiezen tussen verschillende voorspellingsopties.
- Onzekerheid wordt begrepen als het gebrek aan eenduidigheid en onwetendheid over betrouwbare informatie.
Een risicoobject in de economie is een economisch systeem waarvan de prestaties onbekend zijn.
Een risicosubject is een persoon of rechtspersoon die toestemming heeft om beslissingen te nemen over een object.
Tekenen van risico in de economie zijn een reeks van de volgende kenmerken:
- monetaire uitdrukking van verliezen en hun kwantitatieve meting;
- ongewenste verliezen;
- onvoorspelbaarheid van het scenarioresultaat;
- kans op negatieve scenario's.
Belangrijkste soorten
Soorten risico's in de economie zijn groepen die kunnen worden vastgesteld volgens de criteria van schade in geld.
De tabel toont de belangrijkste mogelijke classificaties ervan in de economie volgens criteria.
| Teken | Classificatie | Subclassificatie | Kenmerken |
| Structureel | Eigendom | Verlies van eigendom | |
| Productie | Risico,gerelateerd aan de introductie van nieuwe technologieën | ||
| Winkelen | Productstoringen | ||
| Financiële risico's in de economie | Ontvang geldelijke schade | ||
| Prijs | Prijswijzigingen | ||
| Krediet | Risico van het onvermogen van de lener om te betalen | ||
| Valuta | Wijzigingen in wisselkoersen | ||
| Liquiditeitsrisico | Het risico van het verkopen van een financieel actief | ||
| Solvabiliteitsrisico | Risico van schuldenlast | ||
| Operationeel | Help gerelateerd | ||
| Inflatoir | Verandering in macro-economie in het land | ||
| Een teken van een mogelijk resultaat | Netto risico | Kans om te verliezen en naar nul te gaan | |
| Speculatief risico | Je kunt zowel positieve als negatieve resultaten krijgen | ||
| Volgens de belangrijkste oorzaak van het optreden | Natuurlijk-natuurlijk | Risico's,gerelateerd aan de krachten van de natuur | |
| Ecologisch | Gevolgen van milieuvervuiling | ||
| politiek | In verband met veranderingen in de politieke situatie in het land | ||
| Vervoer | In verband met verzending | ||
| Commercieel | Gelinkt aan handelsresultaten |
Digitale economie en het concept van risico
De ontwikkeling van de digitale economie veroorzaakt een aantal problemen in verband met online bedreigingen. De toename van cybercriminaliteit in combinatie met het lekken van informatie veroorzaakt aanzienlijke schade, wat betekent dat fabrikanten zwaar moeten investeren in informatiebeveiliging om deze risico's aan te pakken.
Specialisten schatten de hoeveelheid schade door de risico's van de digitale economie van slechts één incident met betrekking tot informatiebeveiliging, van 1,6 miljoen roebel (voor de sector van kleine en middelgrote bedrijven) tot 11 miljoen roebel (voor grote Russische bedrijven). De nationale economie kampt met een tekort aan cybersecurityprofessionals die de overheid moet overnemen.
Aanzienlijke verliezen in het bedrijfsleven in de afgelopen jaren worden in verband gebracht met de verspreiding van spyware die de computer binnendringt en belangrijke gegevens codeert. Sommige bedreigingen en risico's van de digitale economie hebben gevolgen voor de ontwikkeling van de arbeidsmarkt en houden verband met de uitdaging van grote ontslagen. Vergaande automatisering van industriële activiteiten, gecombineerd met de standaardisatie van grote operaties, kan mensenwerk met succes vervangen door een robot. Momenteel lossen robots een aantal technische problemen in een spaarbank op, bijvoorbeeld de beslissing om leningen aan particulieren te verstrekken.
Karakterisering van risico's in de studie van de nationale economie
De risico's van de nationale economie zijn macro-economisch. Ze kunnen die typen omvatten die door het grootste deel van de bevolking van het land worden gevoeld.
Onder hen zijn:
- stopzetting van het macro-economische systeem;
- vorming van disproporties in industrieën;
- negatieve veranderingen in de nationale economie;
- risico's van het globaliseringsproces.
In de huidige crisis zijn de maatregelen die de Russische regering heeft genomen om de financiële activiteit in de staat in stand te houden, uiterst noodzakelijk.
Veranderingen die in de huidige fase plaatsvinden in de economie van de Russische Federatie vormen de achtergrond met het hoogste risico voor elk financieel werk.
De huidige crisis in de wereldeconomie heeft betrekking op alle levenssferen van de Russische samenleving en het land, wat heeft geleid tot het ontstaan en de toename van verschillende soorten risico's, inclusief het macroniveau. Ze beïnvloeden de productiviteit van bedrijfsentiteiten en het ontwikkelingsniveau van de economie en de sociale sectorlanden in het algemeen.
Kenmerkende risico's van de Russische nationale economie vandaag:
- gebrek aan fondsen en vertraging in investeringsprocessen;
- kapitaalvlucht;
- afname kredietverlening;
- banksector.
Risicobeoordelingsmethoden
Managers kunnen het creëren van waarde voor bedrijfseigenaren beïnvloeden door middel van goed risicobeheer. De belangrijkste taak is om te bepalen welke soorten winstgevender zijn voor de onderneming. Risicomanagementconcepten veranderen relatief dynamisch. Dit geldt met name voor bedrijven die actief zijn op de markten van verschillende landen. De methoden die het meest werden gebruikt bij risicobeoordeling, werkten tot voor kort met economische en financiële analyse. Afwijkingen van verwachte waarden worden echter steeds vaker gebruikt om ze te meten. De meest populaire risicobeoordelingsmethoden in de huidige economie:
- analyse van opbrengstafwijkingen;
- prijsafwijkingen;
- beveiligingsniveau - gebaseerd op de berekening van de waarschijnlijkheid dat het rendement onder het verwachte niveau zakt;
- Aspiratieniveau-analyse is gebaseerd op de berekening van de kans op het behalen van het verwachte rendement;
- Value at Risk is een maatstaf waarmee de marktwaarde van een actief of een portefeuille van activa kan dalen onder bepaalde veronderstellingen, op een bepaald tijdstip en met een bepaalde waarschijnlijkheid.
VAR berekening
Riskwaarde (VaR) is de meest gebruikte methode voor het meten van risico's. VaR breedgebruikt door banken, verzekeringsmaatschappijen en bedrijven die betrokken zijn bij de internationale handel. Deze methode stelt u in staat om het risico op een bepaald moment te meten en geeft relevante informatie bij het nemen van beslissingen. VaR is een maatstaf die is ontstaan tijdens de ontwikkeling van risicometing bij JP Morgan begin jaren negentig. Het bestond uit het meten van de risico's in alle afdelingen van de organisatie en deze om te zetten in één waarde. Deze maatstaf was gebaseerd op de analyse van inkomensafwijkingen van deze financiële instrumenten en hun afhankelijkheden. Sinds de publicatie van RiskMetrics door JP Morgan is de VaR een veelgebruikte maatstaf geworden in risicobeheer, niet alleen bij financiële instellingen. De term Value at Risk kan het volgende betekenen:
- het maximale bedrag dat een onderneming op een bepaald moment met een bepaalde waarschijnlijkheid kan verliezen;
- een reeks statistische en wiskundige procedures om de hoeveelheid risico te berekenen;
- set van procedures gebruikt voor geïntegreerde gevarenbeoordeling;
- VaR als meetinstrument voor risicobeheer.
Ondanks de relatief hoge nauwkeurigheid van deze methode, is de beperking ervan dat het gegevens van gebeurtenissen uit het verleden gebruikt om toekomstige gebeurtenissen te schatten. Met deze aanname kunnen grote marktbewegingen (zoals prijsveranderingen) resulteren in veel grotere verliezen dan de VaR suggereert.
Methodologie voor risicoanalyse in de economie
Onder hun belangrijkste componenten in de economie zijn:
- Beschrijving van taak, object of proces en definitiereikwijdte van de analyse.
- Gevarenidentificatie is de belangrijkste stap.
- Assessment - bepalen, in overeenstemming met een geaccepteerde standaard, van het risiconiveau dat overeenkomt met de verwachte waarschijnlijkheid en ernst van de gevolgen van een bedreiging.
Een van de belangrijkste analysemethoden zijn:
- inductief - begint met het identificeren van bedreigingen en anticipeert op de risico's die ermee gepaard gaan;
- deductief - de oorzaken van bedreigingen bepalen.
De meeste analyses worden uitgevoerd met behulp van inductiemethoden.
Ze kunnen als volgt worden geclassificeerd:
- Beroepsveiligheidsanalyse - gebruikt om bedreigingen te identificeren die verband houden met taken die op de werkplek worden uitgevoerd.
- Analyseer "wat als…" - met behulp van de brainstormmethode analyseren teamleden een object, proces of positie, beantwoorden ze vragen die beginnen met de woorden "wat zal er gebeuren als", en voorspellen zo mogelijke interferentie en hun gevolgen.
- Met de methode van voorlopige dreigingsanalyse kunt u allereerst een lijst met reeds bekende gevaren samenstellen. Om zoveel mogelijk nieuwe bedreigingen te detecteren, wordt bovendien het werk van een object of proces en zijn omgeving geanalyseerd.
- Analyse met behulp van checklists - dit zijn een reeks vragen met betrekking tot de eigenschappen van het mens-technische objectsysteem. Ze kunnen worden ontwikkeld op basis van de vereisten van toepasselijke regelgeving, en tegelijkertijd kan er rekening worden gehouden met problemen die specifiek zijn voor een bepaalde faciliteit of proces.
- HAZOP-methode - het bestaat uit een systematische analyseeventuele afwijkingen van het geplande verloop van het proces. Elk van deze afwijkingen kan een bedreiging vormen voor de veiligheid, productkwaliteit of het milieu.
- Methode FMEA - gebruikt om de risico's van technische middelen te analyseren. Het geanalyseerde object is verdeeld in elementen, die elk afzonderlijk worden geanalyseerd.
Deductieve methoden worden weergegeven door de volgende opties:
- De foutboommethode wordt gebruikt om de volgorde of combinatie van factoren en omstandigheden te bepalen die een bedreiging veroorzaken. Ze kunnen op andere hierboven genoemde manieren worden gedetecteerd. Elk van deze bedreigingen zit in de peak event-analyse die met deze methode wordt uitgevoerd, waarvan de oorzaken moeten worden bepaald. Een foutenboom is een grafische weergave van de logische combinaties van gebeurtenissen die kunnen leiden tot een bepaalde piekgebeurtenis.
- Gebeurtenisboommethode - analyseregels zijn vergelijkbaar. De richting is anders - het begint met het identificeren van mogelijke oorzaken (bedreigingsfactoren) en leidt tot de definitie van de gevolgen van bedreigingen.
Conclusie
Risico in de economie is een bepaalde kans op verlies of winstderving, in tegenstelling tot het verwachte resultaat. Het belangrijkste kenmerk: gevaar en mislukking.
Er ontstaat een risicosituatie wanneer drie omstandigheden samenvallen:
- kans op onzekerheid;
- selectie van voorspellingsopties;
- mogelijkheid om de toekomst van de uitverkorene te beoordelenoptie of alternatief.
Markteconomie en risico zijn nu nauw met elkaar verbonden concepten. Markttrends van vandaag zijn nauw verbonden met de situatie van onzekerheid, wat op zijn beurt risico's met zich meebrengt.
De markt is een financiële omgeving waarin de samenwerking van kopers en verkopers relatief traag is. Om producten en diensten aan te nemen en te verkopen, nemen alleen operators koop- en verkoopbeslissingen, bepalen ze prijzen, inkoopvolumes, soorten transacties, enz. Er moet een prijs worden betaald voor financiële vrijheid. Gelijke economische vrijheid van marktdeelnemers genereert economisch risico.
